一、放款產業的真實樣貌
對多數投資新手來說，「放款」這兩個字既神秘又帶點灰色地帶的味道。
二胎放款，雖然報酬率高，但風險與進入門檻也相對不低。
放款業的特色在於：
- 高利率、高報酬
- 有設定抵押權（不動產）
- 資訊封閉、人脈導向
多數做放款的人其實都很低調，幾乎都是個體戶操作，很少對外公開宣傳。
二、案件怎麼來？關鍵角色是「代書」
要進入放款，第一個要認識的角色就是「代書」。
因為真正需要錢的人，第一個會知道的往往是代書。
代書每天在幫人辦理房貸、二胎設定、增貸或轉貸，自然知道誰「急需現金」。
但也要注意，不是所有代書都有在做放款。
我曾經在一場房地產聚會中，遇到一位從軍職退伍後考上代書的投資客，
他在聚會中分享，考上代書後問前輩們「賺錢的祕方？」結果被大家貼上標籤是「頑劣份子」。
後來才明白，這行很多事「內行人不說、外行人問了也白問」，
真正要了解，還是得自己慢慢摸進去。
三、放款方式差很多：平台 vs 實際抵押
現在網路上有許多「借貸投資平台」，對新手來說門檻低、金額小，
但問題是：
投資人通常沒有實際抵押權設定，只能靠平台合約保證。
如果平台倒閉或跑路，你根本不知道錢實際有沒有放出去。
像過去爆出的 im.B 詐騙案，就是典型案例。
而真正的「民間放款金主」會：
- 設定抵押權
- 實際查核擔保品殘值、價值
- 控制放款水位（貸款金額與房價比例）
- 債權人的順位（附買回吃房；或是只拿利息）
資金門檻較高，通常不是幾萬幾十萬的小錢，
但安全性與主導權也比較高。
四、沒人脈的新手該怎麼進入？
對投資新手來說，最難的不是錢，而是找得到「Keyman」。
放款是封閉市場，沒有人脈、沒中人介紹，幾乎無法遇到案件。
而且，這行的人也不會「大聲喊找金主」。
所以最有效的做法是：
✅ 多參加房地產相關聚會與講座
在這些場合中，你能認識到代書、中人、甚至是債務整合的業者。
其中總有幾個是「放款圈的 keyman」。
五、什麼時候是進入「放款」的最佳時機？
時機對想進入放款的新手來說非常關鍵。
一般而言，機會出現在「大量民間急需用錢」的時候。
具體來說有兩種情況：
-
房市交易量慘淡時期
- 市場冷、資產無法快速變現，屋主急需週轉。
-
金融危機、股市爆跌的時候
- 斷頭急需補錢，民間自然湧現需求。
這時候，中人手上的案件變多，但原本的金主現金不夠放了，
自然就會「往外找新金主」，
也就是投資新手切入的機會點。
六、結語：放款不是賭博，是人脈與風控的遊戲
放款表面看起來像是「高利財」，
但真正懂得操作的人都知道，這是一門風險管理的生意。
利率法定上限從3分利(36%)慢慢調降到現在年利率不超過16%，
早期蠻多投資客，便從這個圈子財富翻倍，
現在雖然沒有以前這麼高，
控制好風險，還是很高的投資報酬率。
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